泰康人寿线上发布《长寿时代筹资模式白皮书》

2022-06-10 14:44  编辑:刘振华  审核:闵娜

日前,泰康人寿举办《长寿时代筹资模式白皮书》(以下简称《白皮书》)线上发布会,从养老缺口、筹资规划、产品方案及商业模式等多维度深度解析长寿时代的养老筹资模式。

《白皮书》聚焦个人为应对养老财富储备的主要金融产品、资产配置理念及财务规划过程,阐述了泰康在相关领域的商业模式。

《长寿时代筹资模式白皮书》由泰康保险集团长寿时代研究院联合明德丰怡精算咨询公司共同撰写。“在进行养老筹资规划时,需统筹管理好人生各阶段人力资本与财务资本,实行多层次资产配置。”《白皮书》指出,“对于普通投资者而言,原则上应优先配置满足基本生活需要、能够提供高确定性收入的金融产品。”

《白皮书》介绍到,国内市场上,与个人养老需求直接相关的金融产品较多,包括寿险公司提供的养老年金保险、个人税收递延型养老保险、专属商业养老保险,商业银行提供的养老理财产品,基金公司提供的养老目标基金,以及信托公司提供的养老信托产品等。从保险产品来看,养老年金保险的定位是满足退休后养老资金需求的商业保险产品。其作为养老筹资工具特点明显:为退休后积累资金的针对性强;为保单持有人提供长期甚至终身的最低保证收益,分红型和万能型产品中,保单持有人还能够分享保险公司的投资收益;保证终身领取生存金的养老年金能够有效承担被保险人的长寿风险。

《白皮书》上说,作为国内最早将长寿时代影响与公司使命相结合的金融保险企业,泰康一直致力持续探索与思考养老筹资模式,创新性提出融合虚拟保险和医养实体的“长寿时代泰康方案”。这一战略清晰阐释了金融机构在养老市场中扮演的角色,即做大支付,布局服务,做好健康财富规划师。在支付端,专业的产品服务,为客户提供从个人到家庭的全生命周期的健康财富规划。同时以健康财富规划师为核心,打造1+N的专业服务队伍;在服务端,已在全国26城布局29家高品质养老社区及5大医学中心。并依托专业资管实力打造财富闭环,泰康人寿一般账户平均收益率超越行业。

“保险+医养”的创新商业模式,是长寿时代下寿险以市场化方式为个人与家庭提供的基于最优筹资方案的实践成果,未来还将进一步探索医疗险和养老金融合的产品和服务,使得长寿闭环与健康闭环交互。通过推进这一战略,泰康在养老筹资领域的商业实践已经为寿险业转型规划出一张清晰的蓝图。

据悉,国务院办公厅日前印发《关于推动个人养老金发展的意见》。这是贯彻落实党中央、国务院构建多层次、多支柱养老保险体系和规范发展第三支柱养老保险要求的具体举措,对于满足人民群众多样化养老保险需要具有重要意义。

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